保険会社に約20年勤めた経験と自分の保険を見直した時の経験を踏まえて、大阪府民共済(都道府県民共済の大阪府版)の活用方法をご紹介します。

保険マンモスの無料相談

保険マンモスの無料相談を体験した時の概要です。

無料相談の流れ

申込み

はじめに、インターネットで、「名前」、「生年月日」、「住所」、「家族構成」などの基本項目を入力しました。

続いて、「保険マンモスを知ったきっかけ」、「今後、保険マンモスからのお知らせを希望するか? 」などの簡単なアンケートに答えました。

最後に、相談の希望日を第一候補、第二候補まで入力しました。

これで、相談の申込みは終了しました。

数日後に、希望日が予約で一杯のため、別の希望日を連絡してほしい旨のメールがあり、別の希望日をメールで連絡しました。

相談の場所は、自宅、勤務先、担当のファイナンシャルプランナーの事務所から選択できるようになっていました。

その後、保険マンモスから相談の日時・場所、担当のファイナンシャルプランナーの連絡がメールでありました。

相談当日

ファイナンシャルプランナーの方の事務所(保険代理店)で、相談を行いました。

ファイナンシャルプランナーの方の自己紹介と会社(保険代理店)について説明があり、その後相談の内容について、ヒアリングがありました。

相談の内容として、以下の2点をお願いしました。

  1. 現在の自分に必要な保障額を知りたい。
  2. 必要な保障額に対して、自分が現在加入している保険が適切どうかを知りたい。

必要な保障額の計算には、私の家計についての毎月の支出金額など詳細なデータが必要になり、時間もかかるとのことでしたので、その日に計算してもらことはあきらめました。

保険の説明

まず、生命保険の基本形などについて説明を受けました。

  • 生命保険には定期保険と終身保険、さらに定期保険と終身保険を組み合わせた定期保険特約付終身保険の3種類がある。
  • 定期保険(特約)の保険料は、更新のたびに約2倍に上がる。
  • 定期保険の保険料は掛け捨てになる。
  • 3,000万の定期保険に30歳から80歳くらいまで加入すると、 1,000万以上の保険料が掛け捨てになる。
  • 終身保険は貯蓄ができる。
  • 生命保険は、住宅に次いで人生で大きな買い物である。
  • 今は、必要保障額が年々減少していくことに合わせて、保険金額も年々減少していく収入保障保険が、保険料の無駄のない商品として主流になっている。

生命保険の基本形などの説明をしてもらった後、持参した資料をもとに、私の保険について説明を受けました。

  • 私が現在加入している定期保険特約付き終身保険は、生命保険の見直しをするなら解約を勧める。
  • 都道府県民共済は、割安で良い保険なのでそのままで良いと思う
  • 入院保障は、高額療養費のことを考えれば日額をあまり大きくする必要はない。
  • 但し、健康保険の対象外となる先進医療についての準備はしておいたほうがよい。ガンなどにかかったときに、300万の先進医療を受ければ治る可能性があるがどうしますかといわれた場合、 あきらめるかどうかということ。先進医療保険があればこういうときに役に立つ。

一通り、説明を受けたところで、1時間の持ち時間が終了しました。

このあと、必要保障額の計算や、必要保障額に基づいた具体的な保険の見直しプランの提示まで行うなら、2回程度の相談(無料)が必要になるとのことでした。

無料相談の感想

  • 担当していただいた方は気さくな方で、保険を基本的な形から一つ一つこちらの理解度を確認しながら、丁寧に説明するという話の進め方に好感が持てました。
  • ホームページに掲載されているように無理な勧誘もなく、次回の相談についてもこちらから連絡をするという申し出をあっさり了承していただき、その後担当の方から電話がかかってくるということもありませんでした。
  • 担当の方は、健康保険などの生命保険に関連した知識も豊富であり、都道府県民共済をそのまま残し、定期保険特約付き終身保険を収入保障保険に変更するという提案は、私が想定していたものと同じということもあり、保険マンモスの無料保険相談は満足できる内容でした。
  • 必要保障額をその場で計算してもらえなかったところが『保険GATE』にくらべて少し残念でしたが、時間をかけて相談したいという方には良いと思います。

無料相談の活用方法

  • 相談内容をできるだけ具体的に伝える。
  • 相談時間をはっきり伝える。
  • 現在加入している生命保険の内容がわかる資料(保険証券など)を持参する。

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